Taux immo 2020 : Endettez-vous !

Si en général la dette est perçue comme quelque chose de négatif, dites-vous bien que les taux immo 2020 sont tellement avantageux que s’endetter au maximum pour le particulier est une des meilleures stratégies à adopter pour vos finances personnelles.

Les taux immo 2020 sont hyper bas

Tout d’abord et avant d’éviter toute confusion, j’aimerai attirer votre attention sur le fait que s’endetter est une bonne chose UNIQUEMENT s’il s’agit d’acheter un actif et non un passif (voir l’article sur le sujet)

L’immobilier étant sans doute possible un actif, s’endetter en profitant des taux immo actuels est une excellente idée car cela vous permet pour un cout de crédit extremement limité de profiter d’un pouvoir d’achat supérieur et donc d’acquérir du capital.

Qu’il s’agisse d’un achat de maison à caen ou d’un appartement à nice, le plus important afin d’en profiter au mieux est d’investir dans un bien de qualité, avec du potentiel.

Qu’il s’agisse une résidence principale ou un investissement locatif, un premier achat immobilier ou votre 25éme, l’important donc est de ne pas se précipiter en voulant « acheter à tout prix » : les taux immo sont bas depuis un moment et même s’ils continuent de chuter, vous n’êtes clairement pas à un ou deux mois près !

Mon exemple personnel de taux de crédit immobilier

C’est même potentiellement le contraire qui peut se produire, attendre la bonne affaire peut de façon indirecte vous faire profiter d’un meilleur taux immo si ceux-ci continuent de baisser.

En ce qui me concerne, j’ai fait par exemple l’acquisition d’un bien en juin 2016 avec un taux immo de seulement 1.26% sur 10ans. Il s’agissait d’un très bon taux de crédit à l’époque mais… 3ans et demi plus tard, nous en sommes loin si l’on s’en tient aux taux pratiqués.

Considérer cependant que les taux d’emprunt vont continuer à chuter serait une erreur car il est évident que plus ceux-ci baissent et moins il y a de marge.

La situation actuelle des taux très bas est due aux banques centrales qui baissent leur taux directeurs depuis des années afin de maintenir une dynamique à l’économie mondiale.

Les cycles du capitalisme et de la macroéconomie étant ce qu’ils sont, une correction voir une crise économique est inévitable à court / moyen terme et la reprise de l’activité s’accompagnera d’une remontée des taux.

S’endetter avec un petit taux immo ou mettre un gros apport ?

Alors pourquoi ai-je sommé mes lecteurs de s’endetter en début d’article ? Tout simplement car positionner votre capital propre au lieu d’utiliser l’effet levier du crédit immobilier revient à perdre de l’argent.

Imaginons par exemple que vous trouviez la maison de vos rèves dans le calvados, jolie région à la nature luxuriante et aux digestifs de qualité.

Cette maison coute 200000€ tout frais inclus, et vous vous demandez s’il vaut mieux :

1. Mettre 10000€ d’apport et 190000€ d’emprunt à la banque
2. Mettre 100000€ d’apport et 100000€ de crédit immo

Pour peu bien sur que vous soyez en situation de mettre un tel apport, possible pour celui qui a vendu un bien par exemple !

Et bien si la deuxième solution est moins « tranquille » car vous aurez « un crédit sur le dos » et donc l’engagement de devoir rembourser tous les mois des mensualités à la banque, il s’agit pourtant de la meilleure solution.

Bien sur, si vous préférez réduire vos mensualités de crédit ou faire le choix délibéré de moins vous endetter, il s’agit d’un choix tout à fait respectable.

Quand je dis « meilleure solution » c’est d’un point de vue strictement financier et la raison en est simple.

Pourquoi vaut-il mieux s’endetter alors ?

Mobiliser 100000€ de votre capital au lieu de les emrpunter revient financièrement parlant à investir vos 100000€ au taux de crédit que votre banque vous aura accordé pour la somme restante.

Si par exemple ce taux est de 0.80% cela revient à placer 100000€ sur… un livret A, ce qui n’est clairement pas un bon placement financier !

Un fond en euro d’assurance-vie par exemple, même si ses taux fondent aussi depuis des années rapporter aisément 2% et ce sans risque de perte de capital.

Pour peu que vous accéptiez un minimum de risque et placiez votre argent sur des unités de compte en assurance-vie ou sur un tracker cac 40 en bourse, vous pourriez placer cet argent à des rendements très supérieurs comme 5, 10 ou même 25% (la performance du cac 40 en 2019)

Même sur une somme relativement faible pour un achat immobilier comme 100000€, cela fait tout de même 24200€ de perdus sur une seule année ! (100k € x 0.80% vs 100k € x 25%)

Bien sur, ces calculs ne valent le coup que si réellement vous les investissez à ces taux, s’ils restent sur un livret A, de développement durable ou je ne sais quel autre épargne réglementée cela n’a pas d’interêt.

Voilà, vous aurez compris pourquoi il est indispensable de profiter des taux immo 2020 en s’endettant au maximum et en plaçant son argent dans des supports beaucoup plus rémunérateurs.

Vu les taux immo actuels, c’est une occasion qu’il ne faudra pas laisser passer et une chance unique de faire fructifier votre capital sur la durée.