Les actifs : le secret des finances saines

Arbre Actifs

Nous passons en revue dans ce blog plusieurs aspects qui permettent d’assainir ses finances : tenir un budget à jour,  chasser le gaspillage, optimiser ses dépenses, investir son argent… il reste encore un secret que nous n’avons pas encore évoqué, celui d’acheter des actifs le plus souvent possible.

Les actifs sont des personnes qui travaillent ?

Oui, c’est juste. Mais ce n’est pas une classe socio professionnelle qui nous intéresse ici mais un type de dépenses qui porte le même nom et qui – toute proportion gardée – remplit la même fonction.

En effet, de même que les actifs (les salariés donc) travaillent pour une entreprise qui les emploie et rapportent à celle-ci, les actifs au sens business du terme sont des investissements qui vont travailler pour vous.

Autrement dit, en achetant des actifs, vous dépensez certes une somme d’argent mais vous misez sur le fait que ces actifs rapporteront au final plus que ce qu’ils vous auront coûté : on ne parle alors plus de dépense mais d’investissement.

Arbre Actifs

Un arbre est le meilleur des actifs : une graine peut vous nourrir pendant un siècle.

Un exemple de fonctionnement des actifs

Si vous achetez un appartement, vous payez une somme donnée (disons 100000€) majorée de frais divers tels que les frais de notaire, assurances, travaux… on arrondit à 110000€. Si vous y habitez, il s’agira d’une dépense pure et simple visant à rendre un service particulier : vous loger.

Si maintenant vous mettez ce même appartement en location, disons 600€ / mois, vous avez acheté un actif car ce même appartement va vous rapporter 600×12 = 7200€ / an soit 6,5% de rentabilité brute. Au bout de 16ans, vous aurez alors récupéré votre mise de départ (110000€) et allez désormais générer 7200€ revenus supplémentaires par an pour le restant de votre vie.

Autre exemple d’une autre classe d’actifs : une action en bourse. Si celle-ci gagne 10% en un an vous les empochez, et si celle-ci donne en plus 10% de dividende, vous aurez donc gagné environ 20% de plus que ce que vous avez dépensé.

Pour faire simple : les actifs sont les dépenses, petites ou grandes, capables de générer plus de revenus que ce qu’elles n’ont coûté.

Tout ce que vous achetez n’est pas une classe d’actifs

Les actifs ne se limitent pas aux champs d’investissements classiques comme la bourse ou l’immobilier : tout ce qui peut prendre de la valeur est à ranger parmi les actifs.

On y trouve : les bouteilles de vin (les bonnes) , les voitures de collection, des objets d’art… mais aussi des choses plus abstraites : un arbre fait partie des actifs, un joueur de football pour son équipe, un client pour une entreprise, un livre.

Le bénéfice des actifs ne se limite pas à un prix de revente ou à une rente mais à une création de valeur : se former est le meilleur des actifs par exemple.

N’y voyez pas non plus une excuse pour classer dans les actifs tout ce qui vous fait envie : non une télévision, une tablette ou un ordinateur ne sont pas des actifs (sauf s’ils vous permettent de créer quelque chose que vous valorisez)

Une voiture est tout sauf un actif : en plus de son coût initial, de sa décote élevée, elle nécessite des frais de fonctionnement et d’entretien importants… à moins qu’elle ne soit un outil de travail, elle ne fait pas partie des actifs.

Tout ce qui perd systématiquement de la valeur dans le temps est considéré comme un passif : d’un point de vue strictement financier, il s’agit d’un coût, d’une charge.

actifs_passifs

Catégorie passifs ou actifs ? Indice : les actifs n’ont jamais de flammes en peinture et de néon orange.

Nous avons tous besoin de répondre à des besoins et envies, il faut simplement veiller à ce que vos dépenses soit équitablement réparties entre actifs et passifs : les actifs sont au muscle ce que les passifs sont au gras : pour être en forme vos finances ont besoin de gras mais surtout de muscles ! Et si vous n’avez que du gras…

La spirale positive des actifs

Il parait que les riches achètent des actifs pendant que les pauvres achètent des passifs : d’un strict point de vue financier, acheter 500€ d’actions à haut rendement ou à gros potentiel à la revente est sans doute une meilleure idée que d’acheter une télévision 3D, de nouvelles jantes pour la voiture ou un abonnement au bar du coin.

Pendant que les uns mettent leur argent dans des systèmes capables de les rendre encore plus riches, les autres dépensent au strict sens du terme : les uns font une addition, les autres ne font que soustraire : les uns investissent, les autres dépensent.

N’avez-vous jamais entendu des gens se morfondre « les riches sont de plus en plus riches et les pauvres de plus en plus pauvres » ?

Plutôt que de blâmer les gouvernements, posons-nous les bonnes questions et utilisons les mêmes leviers :

Oui, acquérir des actifs vous donnera plus d’argent vous permettant d’acheter plus d’actifs générant eux même plus d’argent, il ne s’agit pas d’injustice sociale, il s’agit de mathématiques, d’intérêts composés, de propriétés exponentielles : si vous avez la possibilité de les utiliser à votre avantage, pourquoi les ignorer?

Comment améliorer mes finances en achetant des actifs?

Pour assainir vos finances, rétablir de l’ordre dans votre budget, il est primordial d’attribuer la partie la plus large possible à l’acquisition d’actifs car vos dépenses se décomposent ainsi :

  1. Celles ou chaque euro dépensé est perdu à jamais : les passifs
  2. Celles ou chaque euro dépensé ramènera plusieurs euros dans le futur : les actifs

A chaque dépense, demandez-vous si ce que vous achetez risque de vous rapporter dans le futur : une action en bourse peut vous rapporter, une nouvelle robe non.

Le juste milieu c’est donc une robe = une action, n’acheter que des robes vous rendra pauvre, n’acheter que des actions vous rendra riche (mais moins bien habillée)

Pour vous enrichir, non seulement avez-vous besoin de réduire vos dépenses, mais également veiller à ce que celles finançant les actifs soit la plus large possible au détriment de celle finançant les passifs.

C’est également uniquement dans le cadre d’un financement d’actifs qu’il est utile de s’endetter : vous endetter pour créer des actifs est une excellente idée, c’est ce qu’on appelle l’effet de levier, gardez don à l’esprit cette règle très simple : l’endettement n’est utile que pour le financement d’actifs !

Faites le contraire de l’état Français qui finance non pas des actifs mais des dépenses structurelles (sécurité sociale, éducation, fonction publique) par la dette, en espérant que vous ayez plus de courage que n’en ont les gouvernements successifs depuis 1974, date du dernier budget à l’équilibre.

Les actifs ne rapportent pas forcément d’argent

Comment être certain que les actifs que j’achète sont une meilleure option que de me faire plaisir? Comment savoir si je vais réellement gagner de l’argent et combien? Et bien vous ne le savez pas! Ou plutôt, vous ne le saurez qu’après avoir essayé.

Acheter une action en bourse n’offre aucune garantie de gain, tout comme acheter de l’immobilier, des obligations, des sicav ou tout autre investissement : acheter des actifs revient à prendre des risques calculés, et c’est justement la rémunération de ce risque que permettent les actifs.

Cela ne doit pas vous empêcher d’investir dans des actifs : les risques font partie de la vie, et comme le dit l’adage populaire « Qui ne tente rien, n’a rien », d’un coté vous êtes sur de perdre votre argent, de l’autre vous n’êtes pas sur d’en gagner, que préférez-vous?

Quels types d’actifs possédez-vous et quels avantages en tirez-vous? partagez vos idées en commentant l’article !

10 Commentaires

  1. Combattre La Crise (Auteur de l'article)

    merci !

  2. Paul

    très bel article

  3. Rakesh

    Bonjour,

    Je me suis toujours poser la question: » Comment investir pour gagner de l’argent », après avoir écouter l’histoire sur Youtube: »Du Père Riche et du Père Pauvre », celle-ci ma changer de vision de la richesse. Malheureusement, je ne sais pas comment dépenser une petite sommes pour acheter des actifs qui nous permettent d’accumuler plus d’argent.
    Je pense, les personnes qui mette un blog doivent nous guider pour démarrer dans un investissement parce que cette personne ou ces personnes connaissent les actifs qui fonctionnent. Il est simple de donner des conseil, mais donner son savoir pour aider l’autre à débuter semble difficile, je pense que cette action dévoile les acquis et les talents de la/les personne(s). Il est vrai que donner ses acquis c’est une former d’actifs parce que les gens viendrons volontiers vers vous pour demander des conseils, ce servis vous pouvez leurs faire payer.
    Pourriez-vous me donner des astuces concrets qui ont fonctionner pour vous dans différent investissements avec peu d’argent.
    Je me réjouis de vos réponses.
    Je fais une formation de coach pour devenir indépendant.

    Rakesh

  4. jimmy

    Bonjour;
    Je voudrais vous remercier pour votre article c’est en effet très instructif !
    J’ai acheté le livre de Robert Kiyosaki ( Père Riche Père pauvre) que je trouve vraiment enrichissant !
    depuis j’ai trouvé des solutions qui me permettent d’apprendre beaucoup de choses dans le domaine de la finance et surtout sans avoir besoin d’un gros budget au départ !
    Grâce à ces solutions, j’arrive aujourd’hui à investir dans des actifs ( comme par exemple des actions de société) avec des risques calculés sans avoir à débourser de grosses sommes d’agents !
    et surtout dans un environnement totalement conforme et réglementé ! c’est important car on trouve de tout aujourd’hui sur internet !
    N’hésitez pas à vous renseigner et à vous former un minimum avec les bonnes personnes ! cela vous évitera d’avoir de mauvaises surprises !
    J’espère du fond du coeur que vous trouverez les opportunités qui vous conviennent et que vous réussirez !
    Jimmy

  5. Joel

    Cher Fred, je suis un adepte de la libre entreprise. Pour moi il n’y a rien de mieux que d’etre proprietaire d’une entreprise. Donc je peux te conseiller de lire « GUIDE POUR INVESTIR » et « L’ECOLE DES AFFAIRES » de Robert Kiyosaki. Tu apprendras beaucoup sur le fonctionnement de l’argent et ou investir pour une plus grande rentabilite.

  6. Fred

    Merci. Si je débute, je dois faire comment pour investir en bourse ? Vous connaissez des bon livres/liens/e-books pour apprendre la bourse et l’immobilier ?
    Pour le financement, est il possible de cumuler plusieurs crédits pour acheter plusieurs appartements et ensuite les mettre à loué ?

  7. Combattre La Crise (Auteur de l'article)

    @Fred : Merci !

    S’endetter pour le financement d’actif veut par exemple dire acheter un appartement à crédit, et le mettre en location. Vous vous endettez mais ce n’est pas pour vous loger mais pour financer un investissement !

    Sinon en bourse, vous n’avez besoin de rien d’autre qu’une somme à investir, vous pouvez vous former tout seul et ce n’est certainement pas à l’université qu’on apprend à devenir investisseur… si vous débutez évitez simplement le forex / options binaires qui sous couvert d’investissements et de lexique boursier ne cachent en réalité qu’un système de jeu de hasard. Au lieu de parier sur la couleur d’une carte ou sur un club de foot, vous pariez sur le cours d’une action : vous n’êtes nullement propriétaire de cette action vous avez juste fait un pari !

  8. Fred

    Bonjour,
    Votre article m’a bien plus !
    Mais j’ai plusieurs questions à vous soumettre.
    J’ai 21ans et je cherche un travail qui me permettra d’investir dans des actifs. Immobilier ou trader ou Immo/trader :)
    Mais la je pars de zéro et je m’informe.
    Quand vous dites « s’endetter pour le financement d’actif », je comprend l’idée mais en vrai ça se passe comment ?
    Et pour gagner réellement de l’argent avec la bourse, il faut avoir fait des études universitaires ou autres ?
    Merci

  9. Combattrelacrise.fr

    @Faucheux : je suis d’accord avec vous, c’est important de s’impliquer et relève d’un état d’esprit positif qui est le premier des actifs à développer avant même les actifs financiers !

  10. faucheux

    Bonjour,

    tout à fait d’accord qu’il faut apprendre à gérer son argent et, pire que les bars, ne pas se morfondre chez soi en toute discrétion avec une bouteille.
    Mais, ce qui est important c’est d’investir dans la discussion active dans le savoir-être actif!(participer à la gestion de sa commune,apprendre à se connaître, se respecter , se soutenir par de petits gestes entre voisins)Bref, construisons un cadre de vie agréable et anti-corruption.Cela ne coûte rien!Encourageons les salariés à être actionnaires de leur entreprise, dans ce cas il est normal que les intérêts qu’ils gagnent proviennent de LEUR ACTIVITE!
    Achetons de l’immobilier, oui, mais pour offrir des loyers DECENTS, l’art de vivre est valable pour l’ensemble de la société, et c’est le meilleur moyen de lutter contre la crise selon moi . ceci comprend l’éthique, l’investissement dans l’avenir ( éducation responsable de nos enfants,création d’activités éthiques(ex, production d’algues, gestion de nos forêts, chauffage au bois… ), capacité à assumer nos aînés dans des conditions décentes, (mêmes si certains ne nous ont pas toujours éduqués de manière respectueuse et responsable…)

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