Combien épargner par mois ?

Dans un article récent, nous parlions de l’épargne de précaution : celle-ci doit-être suffisante pour couvrir au moins 3 mois de dépenses courantes et être disponible immédiatement.

Une fois l’épargne de précaution constituée, se pose la question de combien épargner par mois pour son épargne principale, quelles sont les possibilités de placement et à quoi elle doit servir.

Combien épargner par mois ?

Combien épargner par mois?

J’ai trouvé la formule magique pour savoir combien épargner par mois!

Comme pour l’épargne de précaution, il n’y a pas de formule magique pour savoir combien épargner par mois ; cela dépend de certains facteurs régis par une équation d’une simplicité extrême : Epargne = revenus – dépenses.

A partir de là, vous devez maximiser les revenus et réduire les dépenses pour augmenter votre capacité d’épargne.

Vos revenus :

C’est la variable principale étant donné qu’elle conditionne tout le reste : que vous soyez économe ou dépensier, que vous ayez des charges élevées ou pas, le montant épargné dépend principalement de ce critère : impossible d’épargner 800€ / mois quand on gagne le smic, même avec un effort colossal.

Vos dépenses :

L’erreur commise la plupart du temps est de voir ses dépenses augmenter avec les revenus : une augmentation de 100€ ?

Chouette je vais pouvoir changer de forfait de téléphone !

Une augmentation de salaire n’est pas une obligation de dépense supplémentaire, c’est au contraire de l’argent que vous devez épargner, c’est une marge nouvelle.

Pour savoir combien épargner par mois, il faut d’abord savoir combien vous dépensez par mois en mettant en place votre budget personnel et essayer de limiter l’hypertrophie de vos dépenses dans le temps.

Rassurez-vous, c’est inévitable de voir ses dépenses augmenter sensiblement en raison de l’inflation, simplement il faut surveiller cet aspect afin de le garder sous contrôle.

Une fois ces éléments connus, vous devez pouvoir savoir combien épargner par mois : si vous pouvez faire 20€, faites-le ! Si vous pouvez faire 4000€, faites-le aussi !

Combien épargner par mois? Le maximum possible selon votre équation revenus – dépenses.

Et par rapport à l’épargne moyenne ?

L’épargne moyenne des Français est de 16% de leurs revenus, ce qui est particulièrement élevé comparé aux autres pays dans le monde, comment vous situez-vous par rapport à cette moyenne nationale?

Le ratio mesure « l’effort » mais ce n’est pas avec lui que vous allez pouvoir investir, constituer un apport ou acheter quoi que ce soit : 16% si vous gagnez le smic, cela fait environ 160€ par mois et ce n’est pas si mal car le reste à vivre n’est que de 840€ à partager entre les différentes charges : impossible de faire beaucoup mieux sauf si l’on est nourri, logé, blanchi.

En revanche si vous gagnez 2500€ / mois, ces mêmes 16% représentent 400€ ce qui est certes plus élevé en valeur absolue mais l’on peut également se poser la question de savoir s’il n’y a pas d’optimisation à faire dans vos dépenses car celles-ci s’élèvent donc à 2100€ !

Combien épargner par mois selon mon revenu ?

Comme on l’a vu plus haut, épargner 100€ / mois représente donc un effort de 10% avec 1000€ de revenus mais seulement 4% avec 2500€ de revenus.

L’objectif ne sera donc pas de déterminer quelle valeur en euros il faut épargner (le plus sera le mieux, tout dépend de votre cas) mais quel est l’effort à fournir, sachant que plus vos revenus sont élevés, plus l’effort est facile car le reste à vivre est élevé.

Disons-le clairement : épargner 10% de ses revenus quand on gagne 3000€ / mois est un effort faible, quand on gagne le smic par contre, il s’agit d’un effort élevé et impossible sans une optimisation du budget.

Voici un exemple de combien épargner par mois, selon vos niveaux de revenus : ce sont des objectifs ambitieux mais parfaitement réalistes et qui ont vont vous pousser à optimiser vos dépenses et dégager une capacité d’investissement intéressante :

500€ < Revenus < 1000€ : 5%

1000€ < Revenus < 1500€ : 10% à 15%

1500€ < Revenus < 2000€ : 15% à 20%

2000€ < Revenus < 3000€ : 20% à 35%

3000€ < Revenus : 35% et +

Cela revient par exemple à vivre avec 2000€ par mois pour celui qui en gagne 3000€, ou 1500€ pour celui qui en gagne 2000€.

C’est à la fois ambitieux et réaliste, l’objectif n’est pas non plus de battre des records : pour répondre à la question « Combien épargner par mois ? » il faut d’abord répondre à la question « De combien ai-je besoin sans gaspillage ni frustration ? » et ce afin de pouvoir adopter le rythme choisi sur le long terme.

Ce point est crucial car c’est la régularité de l’effort dans le temps qui donne des résultats. Il vaut mieux épargner 15% tous les mois que 25% un mois sur deux !

Combien épargner par mois?

Haile Gebreselassie, double champion du monde, double champion olympique de 10000m sait que la régularité dans l’effort sur le long terme est la clé du succès!

Bien utiliser son épargne

L’objectif de l’épargne constituée est de vous donner une capacité d’investissement, vous avez plusieurs choix à faire avec l’argent que vous gagnez :

  1. Consommer : consiste à dépenser la totalité de vos revenus en biens de consommation courante, loisirs, nourriture, vêtements…
  2. Stocker : consiste à mettre de côté, en cas de coup dur (voir l’article sur l’épargne de précaution)
  3. Investir : consiste à acheter quelque chose pouvant générer des revenus comme une action en bourse, de l’immobilier, une entreprise, des bouteilles de vin…

Une bonne approche consiste à mixer ces 3 éléments : consommer afin de subvenir à ses besoins et envies, stocker afin de vous mettre à l’abri en cas de coup dur, et bien sûr investir afin de générer des revenus supplémentaires ce qui augmentera à la fois vos revenus mais aussi votre indépendance envers votre employeur, vous sécurisant ainsi contre les risques de chômage ou de mal être au travail.

En augmentant vos revenus, vous allez également augmenter votre capacité d’épargne et donc d’investissement ce qui générera encore plus de revenus…etc. C’est cet effet boule de neige qu’il faut rechercher car il est totalement à votre avantage ; il est à la fois synonyme de liberté et de sécurité.

Combien épargner par mois effet boule de neige

L’effet boule de neige : plus la boule avance, plus elle grossit et va vite.

Mais avant d’en arriver là, il faut d’abord se poser les bonnes questions sur ses dépenses, comment augmenter ses revenus et donc combien épargner par mois afin de générer le plus rapidement possible l’effet boule de neige.

Nous verrons dans de prochains articles comment bien investir l’argent épargné!

En attendant, dites-moi quelle réponse apportez-vous à la question « combien épargner par mois ? » en commentant l’article !

42 Commentaires

  1. philippe

    Cest bien beau tout ca, mais il faut aussi et surtout, helas, tenir compte des differents impots et taxes. Sachant que si lon vit seul cest du coup multiplie par 2 car un seul revenu pour tout payer. A partir de la, etre proprietaire et bien manger par exemple, pas de bouffe de merde de supermarche plombent tout le budget, et il devient quasi impossible depargner meme avec 2500 euros par mois de revenu. En tout cas c mon cas, sauf si je me prive de bonne nourriture quelque temps, mais il y a toujours des frais « exceptionnels » qui tombent finalement regulierement.

  2. Jean

    Les choix des épargnants dépendent de la vision que l’on a : court – moyen – long terme. Et de ces choix découlent des comportements d’épargne et de consommation.

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