Acheter du bitcoin : tout comprendre avant d’investir

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Acheter du bitcoin n’est pas toujours simple : si les habitués vous diront que c’est simple comme bonjour, le néophyte que j’ai été et que vous êtes peut-être est souvent perdu tant la procédure est différente de ce que nous connaissons sur les supports d’investissement classiques.

Vous souhaitez acheter du bitcoin mais vous ne savez pas comment faire?
Ou alors vous avez déjà des notions mais vous voulez être certain de ne pas commettre d’erreur?

Pas de panique ! j’ai compilé pour vous un véritable guide de A à Z à la fin duquel vous saurez acheter du bitcoin et en revendre facilement et probablement mieux que beaucoup ne le font grâce à toutes les techniques et astuces que je vais partager avec vous dans ce guide complet !

Alors prêt à passer de zéro à héro en quelques minutes et être en mesure d’acheter du bitcoin ? Allons-y !

Qu’est ce qu’une cryptomonnaie

Avant d’évoquer le bitcoin à proprement parler, il faut d’abord définir le cadre dans lequel il se place : les cryptomonnaies.

Le bitcoin comme les 2000 autres cryptomonnaies existantes, est donc une « monnaie » virtuelle : on s’en sert pour payer des choses comme de l’euro, du dollar ou autre monnaies d’état également appelée monnaies fiduciaires ou FIAT (non pas les voitures!)

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Une infime minorité des altcoins existants, il y en a plus de 2000 au total

Ce n’est que le début de la tendance mais on trouve déjà des restaurants, des magasins physique et en ligne comme ce site qui vend des t shirts de voitures anciennes ou parait-il carrément amazon qui pourrait bientôt se mettre à les accepter également.

Crypto ensuite car il s’agit de monnaies oui, mais elles n’appartiennent à personne et ne sont pas centralisées (à quelques exceptions près) la sécurité et la validation des transaction se fait via des algorithmes de cryptographie.

Bien sur, s’agissant de données financières la cryptographie et le principe de blockchain utilisé est l’une des technologies informatiques les plus évoluées et sécurisées qui soit, infiniment plus que celle utilisée par les banques par exemple.

Pour aller plus loin : les aficionados des cryptomonnaies (j’en fais partie) parlent carrément d’une révolution démocratique : grâce au bitcoin, vous disposez librement de votre argent, sans controle ni des états ni des banques : fini les plafonds artificiels, les justificatifs et les confiscations de vos fonds en cas de crise.

Avec les cryptomonnaies et le bitcoin, chacun dispose de son argent librement et sans devoir rendre de compte à personne, ni craindre une dévaluation, une inflation ou une régulation arbitraire : en ce sens il s’agit donc d’une véritable révolution démocratique pour notre argent.

Avant d’aller plus loin dans l’article et voir concrétement comment acheter du bitcoin, je me rends compte qu’il faut faire un point sur le lexique !

Lexique de la cryptomonnaie

Crypto: basique mais essentiel, les cryptos ce sont… les cryptommonnaies tous simplement ! Les définitions suivantes sont moins évidentes !

Blockchain

C’est la mécanique technique derriére le fonctionnement de toutes les cryptomonnaies. Concrétement, toutes les transactions financières sont enregistrées dans des blocks qui se succèdent et forment une chaine puis sont répliqués en temps réel sur un nombre très élevés de serveurs à travers le monde.

C’est ce système qui rend les cryptomonnaies extremement sécurisées : il n’y a pas un coffre fort à un seul endroit à braquer, pour frauder il faut braquer plusieurs dizaines de milliers de coffres forts partout sur la planète et dans la même seconde.

Altcoin

ce terme désigne les « coins » (pièces en anglais) alternatives au bitcoin. Car s’il y a plusieurs cryptos, le bitcoin reste le roi et le monde des cryptos est divisé en 2 parties : le bitcoin et le reste. Et bien le reste, c’est les altcoins comme l’Ethereum, XRP, EOS, Litecoin…

Bitcoin dominance

C’est justement le terme donné au rapport bitcoin vs reste des altcoins. Il est exprimé en % et varie selon l’évolution des cours, actuellement il est à 62% ce qui veut dire que 62% des cryptomonnaies échangées dans le monde se font en bitcoin !

Halving

Les cryptomonnaies sont déflationnaires contrairement aux monnaies des états qui sont au contraire inflationnistes.

Cela veut dire concrétement que le nombre de bitcoin par exemple est fixe à 21millions, on ne peut pas tout simplement pas en créer des nouveaux mais ces 21 millions ne sont pas tous disponibles aujourd’hui.

En effet il faut provisionner des bitcoins pour récompenser les mineurs, chaque année un nombre fixe de bitcoins leur est reversé et tous les 2 ans environs intervient ce qu’on apelle un HALVING qui consiste à diviser la part versée aux mineurs par 2 ce qui a pour effet d’augmenter la rareté et donc la valeur de la monnaie concernée.

Minage (Proof of Work)

J’en avais déjà parlé dans cet article sur le minage, c’est l’action qui consiste à sécuriser les transactions (paragraphe plus haut ou j’indique que plusieurs serveurs dissiminés partout sur la planète) ces serveurs n’appartiennent pas à une « entreprise bitcoin » mais à des individus comme vous et moi qui achètent des serveurs et les font tourner pour sécuriser le réseau.

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Cet étrange PC avec 6 cartes graphiques sert à « miner » de la cryptomonnaie : il sécurise le réseau et reçoit en contrepartie une récompense en bitcoin

Quel intérêt ont-ils à le faire? Et bien justement, en contre partie ils reçoivent des bitcoins (ou la monnaie qu’ils minent) d’ou l’image du mineur !
L’activité de minage était extrêmement rentable il y a quelques années mais de moins en moins aujourd’hui vu la puissance faramineuse nécessaire et donc du prix très élevé des serveurs et l’impact énorme sur la facture d’électricité.

Proof Of Stake

C’est l’équivalent « écolo » du proof of work : la ou ce dernier se repose sur la puissance brute du serveur pour sécuriser la blockchain, le proof of stake lui se repose sur le fait de tout simplement garder ses cryptos.

Cela fonctionne au final comme un dividende ou d’intérêts : plus vous gardez votre argent avec votre portefeuille en lign, plus vous recevez de récompense en contre partie!

Wallet : hot wallet & Cold Wallet

Un wallet c’est tout simplement un portefeuille en anglais! Ensuite la différence entre hot et cold dépend si le portefeuille est connecté à internet ou non :

Connecté : Hot wallet
Déconnecté : Cold wallet

Il s’agit ici d’une distinction importante pour la sécurité de vos cryptomonnaies : tant qu’elles sont en ligne elles peuvent potentiellement être la cible de hackers potentiels, alors qu’un cold wallet n’est absolument pas en danger de ce point de vue car vos cryptommonnaies ne sont pas accessibles depuis internet.

(on en reparle plus bas dans la sécurisation de vos cryptos!)

Smart Contract

Il s’agit de régles de gestion intégrées à l’algorithme de la blockchain utilisée, c’est l’Ethereum qui a inventé ce principe.

Concrétement, il s’agit de déclencher des actions automatiquement lorsqu’une condition est réalisée : vous pariez que le PSG va battre l’OM 3-0 dans tel match, et vous recevez vos gains automatiquement après le match sans intervention humaine quelconque.

Adresse bitcoin

C’est comme un RIB en réalité, il s’agit d’une chaine de caractères générée aléatoirement et qu’il faut utiliser pour transférer des bitcoins de A à B.

Exemple, j’achète du bitcoin et me l’envoie sur un wallet personnel et bien ce wallet aura une adresse du type « Xy16sdfsdfak8sd4fsd2f » totalement incompréhensible mais peu importe, un copier / coller est aussi efficace qu’indispensable.

Et enfin en vrac :

BTC = XBT : abréviation du bitcoin sur les plateformes d’achat. Equivalent de EUR pour EURO ou USD pour le dollar.

Exchange : places de marché ou l’on peut échanger ses euros ou dollars contre des bitcoins ou autres monnaies.

Pourquoi acheter du bitcoin ?

Acheter du bitcoin est une bonne idée pour la simple et bonne raison qu’il s’agit d’un des actifs financiers les plus performants du moment : 300% de gain de Mars à Juin 2019 de 3000€ à plus de 13000€ !

Mieux, c’est tout simplement l’actif financier ayant affiché la meilleure performance sur les 10 dernières années avec un 7550% de rendement depuis 2009 soit un joli 750% annuel ! C’est exactement 1000 fois mieux qu’un livret A !

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Voici l’évolution du cours du bitcoin depuis 10ans.

Bien sûr, il ne s’agit pas d’un investissement miracle : ces performances s’accompagnent d’une volatilité extrême et d’un risque très élevé également, il convient donc de reserver le bitcoin à une partie spéculative de votre portefeuille, une partie je dirais de 5% pour les plus frileux à 30% pour les plus téméraires, au-delà vous prenez tout simplement un risque démesuré et risquez le retour de baton.

Enfin rassurez-vous, nul besoin d’investir 13000€ pour acheter un seul bitcoin : les cryptomonnaies sont achetables par fraction ce qui veut dire que vous pouvez acquérir 0.000001 bitcoin pour 100€ par exemple.

Y’a t-il d’autres cryptomonnaies que le bitcoin ?

Bien sur, il y en a plus de 2000 ! Chacune à sa spécificité et certaines sont intéressantes. On citera notamment l’Ethereum avec ses smart contracts, le XRP qui vise à intégrer les banques, EOS et son réseau social, il y a à boire et à manger.

Il est bien sur impossible d’acheter toutes les cryptomonnaies et je dirais même que ce n’est absolument pas recommandables : comme dans tous certains projets sont utiles et ont de l’avenir, d’autres sont ce qu’on apelle des « Shitcoin » uniquement là pour la spéculation très court terme et pour l’enrichissement personnel des créateurs.

Dans un premier temps et même si à terme il peut être utile de diversifier son portefeuille de cryptomonnaies, je vous recommande de vous en tenir à acheter du bitcoin pour le moment !

Quelles sont les meilleures cryptomonnaies pour investir en 2019 et 2020 ?

En 2019 et 2020 il faut selon moi clairement acheter du bitcoin, du bitcoin et uniquement du bitcoin.

Il faut bien comprendre qu’une grande partie de la demande cette année vient et viendra encore plus des investisseurs institutionnels (les banques d’investissement comme Morgan Stanley, Lehman brothers…) : des gens qui n’y connaissent rien en cryptomonnaie et qui ont déjà bien du mal à considérer acheter du bitcoin.

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De là à les voir acheter des alcoins obscurs ou même d’une taille conséquente, c’est tout simplement peu réalistes car vu les sommes investies, le besoin en liquidité est important, et la seule monnaie en ayant suffisamment c’est… le bitcoin !

Quels risques à acheter du bitcoin ou des cryptomonnaies ?

Acheter du bitcoin est risqué, je l’ai dis et je le répète notamment pour 3 raisons principales :

  • Volatilité : le cours varie constamment dans des proportions importantes
  • Jeunesse : l’or a 6000ans, nos monnaies entre 50 et 100ans, le bitcoin a moins de 10ans
  • Régulation : beaucoup de pays n’ont pas encore légiféré sur un cadre clair et lisible
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Les cryptos sont aujourd’hui au même niveau que le site de Pizza Hut en 1995 : trop tard pour investir? Je ne crois pas.

Mais risqué ne veut pas dire à proscrire, un portefeuille équilibré se doit de contenir des actifs peu risqués comme des obligations d’état ou de l’immobilier mais doit aussi contenir des actifs volatiles certes mais qui vont aussi driver la performance vers le haut.

Bien sur le bitcoin n’est pas garanti en capital et les pertes peuvent être importantes car la volatilité du bitcoin est élevée.

Limitez le risque avec le cost averaging

Acheter du bitcoin en utilisant le cost averaging est une excellente idée car il vous permet de lisser le risque sur une période plus ou moins longue et donc d’éviter le syndrome du « j’ai acheté pile au mauvais moment au plus haut de la courbe »

Exemple : vous voulez investir 10000€ dans le bitcoin, plutot que de tout mettre au même moment, vous faites 5 achats de 2000€ chacun à une semaine 15 jours ou un mois d’écart.

Si entretemps le cours a monté tant mieux pour vos premiers placements et s’il baisse ça vous donne l’occasion pour en racheter à meilleur prix.

Les 4 étapes indispensables pour acheter du bitcoin

Bon, tu nous dis comment acheter du bitcoin maintenant?
Je reconnnais qu’il s’agit d’une très longue introduction au sujet mais il est important de bien comprendre ce que l’on fait et ce n’est pas une fois avec des bitcoins qu’il faut se demander ce que c’est, comment ça marche ou comment le stocker.

On arrive donc au plat de résistance de cet article, pour acheter du bitcoin il faut 4 étapes indispensables :

  1. Créer un compte sur un exchange
  2. Transférer des fonds en €
  3. Acheter du bitcoin
  4. Transférer les BTC sur votre wallet

Créer un compte sur un exchange

Plusieurs exchanges vous permettent d’acheter du bitcoin simplement sur internet, mon préféré reste Binance qui est le plus gros exchange sur internet et permet l’achat de plusieurs cryptos facilement et avec des frais raisonnables.

Pour créer un compte sur binance il suffit de suivre ce lien puis de cliquer sur s’inscrire et 2 minutes plus tard vous avez officiellement mis un pied dans le monde des cryptos ! Félicitations !

Y’a t-il d’autres exchanges?

Bien sur, il y en a plein et des sérieux comme Coinbase ou Kraken mais ce guide étant reservé aux débutants dont le seul objectif est d’acheter du bitcoin simplement et sans complications, Binance est parfait pour ça !

Attention aux petits exchanges : la liquidité du bitcoin n’est absolument pas un problème sur les gros, les petits ont eux plus de mal et vous risquez donc d’obtenir des prix d’achat ou de vente moins favorables.

Il a également la notion de sécurité à prendre en compte : les gros exchanges ont énormément de clients et de fonds à gérer, ils ne plaisentent donc pas avec la sécurité car une faille serait catastrophique pour leur image et leur réputation. Quelque soit l’exchange choisi, restez sur un gros !

Tranférer des fonds vers l’exchange pour acheter du bitcoin

Une fois votre compte Binance ouvert et puisque ces sociétés sont régulées et se doivent de participer à la lutte contre le blanchiment d’argent, vous devez fournir quelques justificatifs avant de pouvoir y transférer des fonds, par exemple une carte d’identité scanée afin de vérifier votre identité.

A partir de là, sur votre tableau de bord Binance cliquez simplement sur « dépots » puis sur « acheter des bitcoins ou cryptomonnaies avec une carte de crédit » et après c’est comme pour un paiement en ligne normal !

Une fois vos fonds disponibles, il suffit alors de choisir la pair BTC/EUR ou BTC/USDC et de passer un ordre d’achat au marché ou limite.

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Cliquez sur l’image pour accéder à Binance et acheter du bitcoin !

Et voilà ! Acheter du bitcoin c’est fait ! Il vous suffit de le garder sur votre compte Binance s’il s’agit d’un achat court terme (quelques jours ou semaines) et de revendre si vous voulez faire de spéculation court terme.

Si vous souhaitez garder vos bitcoins (on apelle ça un Hodler, une déformation du verbe « Hold » qui veut dire « tenir à  » en anglais) la suite devrait vous intéresser.

Acheter du bitcoin pour spéculer ?

Acheter du bitcoin et le garder au chaud c’est déjà très bien vu les rendements réalisés sur les 10 dernieres années, mais vous avez bien sur également la capacité de spéculer sur le prix du bitcoin et d’acheter / revendre comme sur une action ou le forex.

Vous pouvez trader à la hausse ou la baisse sur des exchange comme bybit qui sont très faciles à utiliser et permettent de « shorter » le bitcoin avec du levier si besoin !

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Avec bybit vous pouvez spéculer sur le prix du bitcoin à la hausse (long) à la baisse (short) et avec un levier allant de 2 à 100x ! Cliquez sur l’image pour accéder à Bybit

Attention à ne pas tomber dans le mode casino car si l’effet de levier permet un enrichissement express, il permet aussi de perdre ses fonds très rapidement car plus l’effet de levier est fort, plus le risque l’est.

Je vous recommande donc de vous en tenir à des leviers légers comme 2x, 3x ou 5x maximum : on peut monter jusqu’à 25x 50x ou même 100x mais c’est l’echec assuré vu la volatilité du BTC.

Comment sécuriser ses bitcoins ?

Maintenant que vous êtes l’heureux propriétaire de bitcoin, même s’il s’agit d’une fraction de fraction, il est indispensable de sécuriser votre argent.

Non pas que les exchanges comme Binance ne sont pas sécurisés, ils le sont. Cependant, les hackers du monde entier savent que s’ils pénétrent ces systèmes ils mettent la main sur un butin énorme, bien plus impressionnant que les braquages de banques que l’on voit dans les films !

Les attaques sont donc quotidiennes et je ne sais pas vous, mais personnellement je préfère avoir l’esprit tranquille en mettant mes bitcoins dans un endroit ou personne ne viendra tenter de me les piquer plutot que de les laisser à des pros de la sécurité mais qui ne sont pas infaibles.

Pour cela vous avez deux possibilités : utiliser un hot ou un cold wallet.

Transférer ses bitcoins sur un hot wallet chez soi

Le bitcoin est une monnaie virtuelle totalement dématerialisée et décentralisée, ce qui lui permet d’être instantanément transférée vers n’importe quel portefeuille bitcoin

Par instantanément, il faut compter quand meme 5 à 10min pour un « virement » le temps que la blockchain traite et valide votre transfert.

Un bon moyen de sécuriser ses bitcoins est donc de les transférer sur ce qu’on apelle un « hot wallet » un « portefeuille chaud » en français.

Portefeuille car il contient vos bitcoins comme un portefeuille contient des euros, et « chaud » car il est branché sur le réseau et accessible sur internet.

En pratique un hot wallet est une application que vous installez sur votre ordinateur et qui va générer une adresse bitcoin (voir plus haut) à laquelle vous pouvez faire un transfert à partir de l’exchange.

Une fois le transfert effectué, vous verrez apparaitre après quelques minutes (et pas 48h comme pour un compte bancaire…) vos fonds dans l’application.

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Voici l’inteface d’electrum, le principal wallet spécifique au bitcoin

C’est désormais sur cet ordinateur et dans cette application que vos bitcoins se trouvent. Ces applications permettent bien sur de faire des transferts à des proches, faire des achats ou simplement les retransférer sur un exchange comme Binance pour revendre vos bitcoins par exemple.

Quelles applications? Je vous recommande notamment Electrum qui est le wallet officiel pour bitcoin mais aussi Exodus qui a l’avantage de pouvoir gérer plusieurs autres cryptomonnaies comme EOS, XRP, Ethereum…

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L’interface d’Exodus est bien plus moderne et il permet l’utilisation de plusieurs cryptomonnaies en + du bitcoin

Ces applications permettent de crypter le portefeuille avec des mots de passes sans lesquels il est impossible d’utiliser les bitcoins.

Pour finir et pour d’évidentes raisons de sécurité, je vous recommande vivement si vous faites ce choix d’opter pour un PC dédié au « stockage » de cryptomonnaies et pas sur celui que vous utilisez tous les jours.

A noter qu’il existe également des wallets mobiles pour smartphone mais qu je déconseille fortement : se faire voler un téléphone est suffisamment traumatisant comme ça, on va éviter d’y rajouter ses bitcoins !

Comment sécuriser encore plus ses bitcoins avec un cold wallet ?

Les hot wallets c’est bien mais ça reste vulnérable : un virus ou ransomware présent sur votre ordinateur ou tout simplement une panne de celui-ci et vous avez perdu vos bitcoins !

Les utilisateurs avancés pourront mettre en place des systèmes de backup et de redondance mais à moins d’être fort en informatique et de savoir précisément ce que vous faites, globalement les hot wallets sont beaucoup moins sécurisés que les cold wallets.

Un cold wallet est comme son nom l’indique complétement déconnecté. En gros, c’est un appareil de la taille d’un paquet de cigarettes que vous branchez en usb à votre ordinateur, vous transférez vos bitcoins dessus, vous le débrancher et vous êtes certain à 100% que personne n’aura accés à vos bitcoins.

C’est donc la solution à privilégier si votre portefeuille mérite de part sa taille une protection maximale : le cold wallet est en quelque sorte un coffre fort méga sécurisé (il ne suffit pas de mettre la main dessus pour empocher les bitcoins, encore faut-il avoir les codes de déverrouillage… comme un coffre fort)

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Le Ledger Nano S est excellent pour sécuriser parfaitement toutes vos cryptos dès 59€

Le plus gros fabricant de cold wallet mondial est Français, il s’agit de Ledger qui vous permet avec un nano S à 59€ de dormir sur vos deux oreilles et c’est une excellente méthode pour sécuriser vos cryptomonnaies, c’est même en fait LA méthode la plus sécurisée qui soit.

Acheter du bitcoin : quelle Fiscalité en france en 2020 ?

Vous voilà maintenant paré pour acheter du bitcoin en toute sécurité et profiter de ses rendements stratosphériques.

Et qui dit profit dit… taxes ! Et oui, nous sommes en France ! Les bénéfices sur les cryptomonnaies sont taxée à hauteur de… 30%.

Ce chiffre est absolument scandaleux selon moi : l’argent que vous avez investi dans le bitcoin est un argent qui a déjà subi plusieurs fois des taxations : entre votre salaire brut et net l’état s’est déjà servi, puis ensuite votre impot sur le revenu via le prélévement à la source… et s’il vous reste quelque chose après toutes vos dépenses mensuelles (sur lesquelles l’état prend 20% de TVA bien sur) et que vous avez le malheur de bien placer votre argent l’état vous en prend… le tiers et ce dès le 1er euro gagné.

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Les impots : toujours là pour vous !

Sachez par exemple que de nombreux pays européens comme la belgique, les pays bas ou l’allemagne ne taxent pas les cryptomonnaies partant du principe qu’il s’agit là de revenus déjà taxés au préalable.

Par ailleurs les contours de la loi restent flous : quand considère-t-on que l’on a fait un bénéfice? à chaque mouvement? au moment de revenir sur le compte bancaire? Et si on reste en bitcoin?

Bref encore une loi totalement inadaptée au domaine qu’elle est censée encadrer. Fin du coup de gueule !

Acheter du bitcoin : la conclusion

Ce dernier coup de sang contre la politique fiscale du pays ne doit pas vous freiner dans votre projet d’acheter du bitcoin : comme dit en introduction de ce (très long) article il s’agit de l’actif financier ayant réalisé les meilleures performances tous domaines confondus avec ses 750% annuels depuis 10ans.

Bien sur, acheter du bitcoin doit se faire en connaissance de cause : il s’agit là d’une révolution digne de celle que nous avons connu au début d’internet mais cette fois-ci ce n’est pas la communication ou l’information qui est disruptée, c’est notre argent.

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Souvenez-vous quand on utilisait le minitel : personne ne se doutait que quelques années après on aurait mieux à tous les étages

A n’en pas douter que dans 10ans tout le monde utilisera des cryptomonnaies : que ce soit du bitcoin, du libra, de l’ethereum ou encore autre chose, louper le train du bitcoin aujourd’hui est une erreur financière majeure.

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